數字金融通過技術創新和場景融合，正深度重塑旅游消費生態。近日，各地火熱的冰雪消費背后都有一股“金融暖流”。如工商銀行北京分行參與城市冰雪消費場景建設，推出“愛購冰雪嘉年華”促消費活動；光大銀行總分行聯動推出“冰雪去嗨節”活動，聚焦出行、住宿、門票、裝備購買等消費場景；交通銀行推出“交你”暢游冰雪季活動，覆蓋北方主要冰雪消費區域，通過多項優惠精準服務消費者，降低冰雪旅游門檻；等等。

　　銀行推出的一系列精準優惠顯示，數字金融正通過金融技術打破信貸服務壁壘，拓寬冰雪旅游服務邊界。數字金融構建的智能風控體系，依托大數據整合多維度信息已能實現秒級審批與靈活授信，能讓年輕群體輕松獲得信貸支持，也為小微企業提供多元化融資路徑。

　　一直以來，由于冰雪旅游“吃住行游購娛”的綜合性支出特性，以及消費群體的多元化需求，疊加產業自身季節性強、資產確權難等痛點，使得金融服務面臨信貸支持不足、場景適配性弱、風險防控復雜等多重堵點。冰雪旅游消費涵蓋交通、住宿、裝備、培訓等多項支出，單人單次消費往往超過千元。產業端更面臨融資困境：中小民宿、冰雪俱樂部等經營主體固定資產匱乏，專業設備、場地經營權等資產估值與變現難度大，傳統信貸擔保要求難以滿足。在傳統信貸模式下，審批流程繁瑣、融資渠道單一，既難以滿足游客即時性融資需求，也無法適配冰雪企業長期資金投入需求。

　　數字金融推動場景化信貸創新，更適配冰雪旅游多元消費需求。當前冰雪消費已從單一的滑雪體驗延伸至“滑雪+溫泉”“滑雪+研學”等融合業態，對信貸產品定制化要求顯著提升。銀行將信貸服務嵌入旅游全鏈條，針對大額支出推出差異化分期方案，既滿足不同消費層次需求，也破解了細分場景金融供給空白的堵點，推動冰雪旅游消費不斷升級。

　　數字金融賦能提升了冰雪旅游信貸服務效率。冰雪旅游季節性特征明顯，冬季客流集中與非雪季營收銳減形成鮮明對比，既對游客信貸即時性要求高，也讓企業現金流波動大、還款壓力集中。傳統信貸難以適配產業季節性運轉需求。而數字金融破解了這一難點，有效緩解了季節性資金供需錯配的問題。

　　發揮數字金融作用，也需筑牢風險防控的底線。金融服務冰雪旅游的堵點還有不少：場景真實性核驗難、部分年輕群體過度消費風險，疊加冰雪產業投資回報周期長、市場波動影響大的行業特性，增加了風險管控難度。對此，金融機構需優化風控模型、設置合理授信額度，在保障服務普惠性的同時兼顧防范相關風險。

　　2025年，冰雪產業規模突破萬億元大關，冰雪旅游已從區域性特色產業躍升為拉動內需的重要引擎。萬億元規模的冰雪旅游市場，為金融服務提供了廣闊的應用舞臺。數字金融持續發力，將進一步發揮資金融通作用，打破冰雪旅游消費與產業發展的堵點，也讓越來越多的消費者能夠輕松參與冰雪運動。（本文來源：經濟日報 作者：陸 敏）